Finanzierungszusage der Bank: Welche Kriterien bei der Immobilienfinanzierung wichtig sind

Das Traumhaus ist endlich gefunden und der Kaufvertrag liegt auch schon auf dem Tisch. Aber eine entscheidende Sache fehlt noch: Die Finanzierungszusage der Bank. Die ist besonders wichtig, ohne eine verbindliche Finanzierungszusage sollten Sie einen Kaufvertag nicht abschließen. Aber wie einfach ist es, eine Zusage der Bank zu erhalten? Und welche Kriterien spielen bei der Finanzierungsbestätigung eine Rolle?

Ein regelmäßiges Einkommen – das A und O für eine Finanzierungszusage

Grundsätzlich muss erst einmal zwischen den Begriffen Finanzierungsbestätigung und Finanzierungszusage unterschieden werden. Eine Finanzierungsbestätigung ist unverbindlich und erklärt nur die grundsätzliche Bereitschaft einer Finanzierung seitens der Bank. Die verlässliche Finanzierungszusage entsteht erst durch das Unterschreiben eines Darlehensvertrages. Solange dieser nicht unterschrieben ist, kann eine Bank jederzeit von der unverbindlichen Finanzierungsbestätigung zurücktreten, dies ist allerdings eher selten der Fall.

Finanzierungen für Immobilien laufen in den meisten Fällen über mehrere Jahrzehnte. Bei so einer langen Laufzeit möchten Banken sicher gehen und prüfen die Bonität Ihrer Antragsteller ganz genau, noch vor der Finanzierungsbestätigung.

Für die Bank ist Ihr Einkommen der wichtigste Faktor, um zu entscheiden, ob eine Finanzierung gewährleistet wird oder nicht. Dafür müssen Sie Einkommensnachweise vorlegen können, die ihr monatliches Nettoeinkommen belegen. An diesen Nachweisen erkennt die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und sieht, ob Sie in der Lage sind, Ihren Kredit in monatlichen Raten abzuzahlen.

Bei selbstständigen Unternehmern ist der Nachweis eines konkreten Monatsgehalts nicht so einfach. Für die Finanzierungsbestätigung untersuchen Banken hierbei in der Regel die Ergebnisse der letzten drei Geschäftsjahre und ermitteln aus diesen Werten ein durchschnittliches Einkommen.

Wichtiges Kriterium: Ein regelmäßiges Einkommen

Mehr Kreditwürdigkeit durch eigene Sicherheiten

Neben dem Einkommen spielen auch eigene Sicherheiten eine große Rolle für eine verlässliche Finanzierungszusage. Ein hohes Eigenkapital verringert den Bedarf an Fremdkapital. Wenn Sie größere Ersparnisse vorweisen können, ist das für Sie also ein großer Vorteil. Als Nachweis reichen hierfür zum Beispiel schon Ihre Kontoauszüge.

Zusätzlich zählen unter anderem auch Lebensversicherungen oder der Besitz von anderen Immobilien als Sicherheiten für die Bank. Auch diese müssen Sie selbstverständlich belegen können.

Die Immobilie selbst – ein wichtiges Kriterium der Finanzierungszusage

Wundern Sie sich nicht, wenn die Bank bei der Entscheidung um Ihre endgültige Finanzierungszusage mehr Informationen über das Haus, das Sie kaufen möchten, verlangt. Die Immobilie selbst kann nämlich ebenfalls ein Kriterium für die Finanzierung sein. Die Kosten der Immobilie sollten Sie Ihrer Bank in jedem Fall mitteilen, denn nur anhand des Kaufpreises kann die Bank sehen, ob Sie sich das Haus mit ihren finanziellen Mitteln wirklich leisten können. Aber auch weitere Daten über die Größe, Lage und den Zustand des Hauses sind wichtig.

Sollten Sie aus irgendeinem Grund nicht mehr in der Lage sein, ihren Kredit abzuzahlen, ist die Immobilie die einzige Möglichkeit für die Bank, noch Geld von Ihnen zu erhalten – in diesem Fall mit einer Zwangsversteigerung. Daher achten viele Banken auch darauf, dass sich das Haus in einem guten Zustand befindet. Legen Sie Ihrer Bank also am besten gleich alle wichtigen Informationen zu der Immobilie vor, inklusive Grundbuchauszug, Fotos und bei Bedarf auch Bauplänen.

Für die Bank ebenfalls wichtig - Wert und Zustand der Immobilie

Was kann der Finanzierungszusage noch im Weg stehen?

Grundsätzlich sind Sie mit einem regelmäßigen, monatlichen Einkommen, etwas Eigenkapital oder anderen Sicherheiten und einer überzeugenden Immobilie schon einmal auf der sicheren Seite, was eine Finanzierungszusage angeht.

Es gibt aber noch weitere Kriterien, die Ihnen die Finanzierung Ihres Traumhauses erschweren. Dazu gehört zum Beispiel eine laufende Privatinsolvenz oder auch ein negativer Schufa-Eintrag. Banken erkundigen sich über eine Schufa-Auskunft, ob Sie bereits bestehende Kreditverpflichtungen haben und prüfen dabei Ihre Bonität. Sollten Sie in Ihrer Schufa-Akte bereits Negativmerkmale vorweisen, stellt dies einen großen Nachteil für Ihre Finanzierungszusage dar.

Ist aber auch dies kein Problem, steht der Finanzierungszusage eigentlich nichts mehr im Weg. In den meisten Fällen können Sie auch mit einer relativ schnellen Finanzierungsbestätigung Ihrer Bank rechnen, teilweise schon innerhalb von zwei bis drei Tagen.

Mit unseren Baufinanzierungs-Rechnern können Sie auch schon vor der festen Finanzierungszusage potenzielle Kosten und Ihr Budget berechnen. Sie haben noch weitere Fragen rund um das Thema Finanzierungszusage? Sprechen Sie uns an – TGI Finanzpartner berät Sie gerne!

Beratung zu diesem Thema?

Vereinbaren Sie jetzt einen Termin!

04307-82 49 80 oder Termin vereinbaren