Wer keine bösen Überraschungen im Alter erleben möchte, sollte sich frühzeitig um eine optimale Altersvorsorge kümmern. Doch für viele Menschen ist das Thema Rente in jüngeren Jahren noch nicht so präsent, wie es sein sollte. Menschen werden immer älter – ein Grund mehr die persönlichen Rentenansprüche anzugehen, um im Alter auch finanziell gut versorgt zu sein.
Aber wie funktioniert die richtige Altersvorsorge? Und mit wie viel Rente kann man im Alter rechnen? Mit dem TGI Rentenrechner des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) lässt sich das ganz einfach berechnen. Wir erklären Ihnen wie der Rentenrechner funktioniert und was Sie noch zu beachten haben, um entspannt aufs Alter blicken zu können.
Die Rente berechnen – Wie viel Rente bekomme ich bei meinem Gehalt?
Wie soll der persönliche Ruhestand aussehen und wie soll man das Leben im Alter finanzieren? Um diese Fragen zu beantworten, sollte man wissen, mit wie viel Rente man überhaupt rechnen kann. Mit dem neuen Rentenrechner auf der TGI Finanzpartner Webseite ist das ganz einfach.
Für die Berechnung werden lediglich ein paar Daten benötigt:
- Geburtsjahr
- Nettoeinkommen
- bereits angesparte private Rente
Auf Basis dieser Angaben kann der Rentenrechner Ihre persönliche Rente ermitteln. Um ein genaueres Ergebnis zu erhalten, können Sie zusätzlich Inflationswerte oder Gehaltssteigerungen in die Rechnung mit einbeziehen. Außerdem lässt sich das Alter des Rentenbeginns manuell einstellen und man kann angeben, wie viele Entgeltpunkte auf dem persönlichen Renten-Konto bereits vorhanden sind. In den zusätzlichen Einstellungen lässt sich außerdem auswählen, auf welcher geografischen Basis die voraussichtliche Rente berechnet wird. Hierbei macht es nämlich einen Unterschied, ob man in einem den neuen oder alten Bundesländer lebt. Ihr Ergebnis bekommen Sie detailliert in einer PDF-Datei dargestellt. Darin steht auch, wie hoch Ihre voraussichtliche Vorsorgelücke ausfallen wird. Die Vorsorgelücke beschreibt den Betrag, der Ihnen zu Ihrer gewünschten Rente noch fehlt und den Sie aus privaten Mitteln decken müssen.
Gesetzliche und private Altersvorsorge
Mit der Berechnung Ihrer Rente über den Rentenrechner haben Sie den ersten Schritt für Ihre Altersvorsorge bereits getätigt. Das Ergebnis Ihrer Berechnung ist aber kein fester Wert, auf den Sie sich zu hundert Prozent stützen können. Veränderungen im deutschen Rentensystem, wie beispielsweise die Anhebung des Renteneintrittsalters, wirken sich auf die eigene Rente aus. Außerdem sollte man immer die Inflation mit einberechnen, das Geld ist in zwanzig bis dreißig Jahren voraussichtlich weniger wert als heute.
Die gesetzliche Rente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um eine ausreichende Altersvorsorge zu gewährleisten. Eine private Altersvorsorge ist also extrem wichtig. Darum sollte man sich am besten so früh wie möglich schon kümmern – je länger Sie vorsorgen, desto mehr Geld steht Ihnen im Alter zur Verfügung. Aber wie sorgt man privat am besten vor?
Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie man am besten privat für das Alter vorsorgt. Um hierbei den richtigen Weg einzuschlagen, sollten Sie sich fachkundig beraten lassen. TGI Finanzpartner ermittelt mit Ihnen zusammen gerne die optimale Strategie für Ihre Altersvorsorge, perfekt auf Sie und Ihre Lebensumstände zugeschnitten. Welche Möglichkeiten gibt es?
Rentenversicherung
Hierbei unterscheidet man zwischen einer klassischen Rentenversicherung und einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Die klassische Rentenversicherung versorgt Sie im Alter mit einer Rentenzahlung – ihr Leben lang, ohne ein zeitliches Limit. Sie zahlen dafür einen monatlichen Betrag an die entsprechende Versicherung. Das angesparte Kapital wird Ihnen mit den Erträgen des vereinbarten Garantiezinses und eventuell erwirtschafteten Überschüssen der Versicherung im Alter ausgezahlt. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung investieren Sie in verschiedene Fonds (Investmentfonds). Diese Strategie ist teils risikofreudiger als bei der klassischen Rentenversicherung, da Sie hier keine oder eine geringere Garantie für eine Mindestrente haben. Sie können aber auch einen wesentlich höheren Rentenbetrag erzielen, wenn Sie in die richtigen Fonds investiert haben. Fakt ist, dass es aufgrund des niedrigen Zinsniveaus bei vielen klassischen Produkte heute nur eine geringere Garantie als die eingezahlten Beiträge gibt, da die Kosten die Verzinsung übersteigen. Somit lassen Sie sich gern über Alternativen von uns beraten, z. B. auch einer vermieteten Immobilie.
Lebensversicherung
Bei der Kapitallebensversicherung zahlen Sie monatliche Beträge an Ihre Versicherung. Der Sparanteil dieser Beiträge wird von der Versicherung gewinnbringend investiert. Dies kann Ihnen im Optimalfall eine hohe Rendite ermöglichen und so Ihre Altersvorsorge unterstützen. Zudem sorgen Sie mit einer Lebensversicherung auch immer für den Fall vor, dass sie versterben und Ihre Hinterbliebenen versorgt werden müssen. Ihre Familie erhält dann die vereinbarte Versicherungssumme von Ihrer Versicherung.
Riester-Rente
Die Riester-Rente funktioniert grundsätzlich wie eine normale Rentenversicherung. Bei den Einzahlungen werden Sie hierbei aber vom Staat unterstützt – über Förderungen durch Zulagen oder Steuervorteile. Wer zulagenberechtigt ist, kann von drei verschiedenen Zulagen-Modellen profitieren: Der jährlichen Grundzulage von 175 Euro, dem Berufseinsteigerbonus oder der Kinderzulage. Der Berufseinsteigerbonus ist für Berufseinsteiger unter 25 Jahren und die Kinderzulage für Kindergeldempfänger. Um volle Zuschüsse oder Steuervorteile zu erhalten, muss man vier Prozent des Vorjahresbruttoeinkommens abzüglich der Zulagen in die Riester-Rente einzahlen (mindestens aber 60 Euro). Wenn man weniger einzahlt, verringern sich auch die Zuschüsse prozentual.
Rürup-Rente
Auch bei der Rürup-Rente können Sie für das Alter vorsorgen und gleichzeitig sparen. Sie können einen großen Anteil der eingezahlten Beiträge in der Steuererklärung geltend machen und erlangen so große Steuervorteile. Besonders geeignet ist dieses Modell für Selbstständige, Freiberufler oder Arbeitnehmer mit hoher Steuerlast.
Betriebliche Altersvorsorge
Jeder Arbeitnehmer und jede Arbeitnehmerin hat in Deutschland einen Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge. Der Arbeitgeber muss hier mindestens ein Modell der Betriebsrente anbieten. Der Arbeitnehmer zahlt dann in der Regel einen festen Betrag des Bruttogehalts in einen betrieblichen Altersvorsorgevertrag. Unterschieden wird zwischen einem Direktvertrag, der Pensionskasse, dem Pensionsfond, der Pensionszusage und der Unterstützungskasse. Da direkt vom Bruttogehalt eingezahlt wird, fallen geringere Steuern und Sozialabgaben an. So ist der eigentliche Eigenaufwand und Betrag, der monatlich vom Gehalt abgezogen wird, viel kleiner als das, was tatsächlich in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt wird und dann im Alter übrigbleibt. Dieser Prozess wird auch Entgeltumwandlung genannt.
Eigenheim als Kapitalanlage
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Immobilie als zusätzliche Altersvorsorge zu nutzen. Wer im Alter mietfrei lebt, spart viele Kosten. Dafür muss die Immobilie aber schon zu einem Großteil abbezahlt sein. Zusätzlich sollte man auch weitere Vorsorgemaßnahmen ergreifen.
Das Angebot privater Vorsorgemöglichkeiten ist groß. Wer sich mit dem Thema nicht so genau auskennt kann schnell überfordert sein und weiß nicht, welches Modell für die eigene Altersvorsorge sinnvoll ist. Das ist völlig verständlich. Deshalb unterstützen Sie die Experten und Expertinnen von TGI Finanzpartner gerne dabei.
Heute schon an morgen denken
Gerade für junge Menschen scheinen die Themen Rente und Altersvorsorge noch in weiter Ferne. Dabei sollte man lieber früh damit anfangen, die optimale Altersvorsorge aufzubauen. Mit dem Rentenrechner haben Sie die perfekte Grundlage dafür.
Frühe Maßnahmen bringen oft finanzielle Vorteile mit sich. Und außerdem kommt “morgen” oft viel schneller, als man denkt. Seien Sie vorbereitet und kümmern Sie sich rechtzeitig – dann steht einem wohlverdienten Ruhestand nichts mehr im Wege.
