Green Money, Social Investment oder Ethische Geldanlage – nachhaltig zu investieren, liegt im Trend. Ethische, soziale und ökologische Aspekte zu berücksichtigen wird immer wichtiger – auch bei der Geldanlage. Im Jahr 2019 stieg das verwaltete Vermögen von Nachhaltigkeitsfonds in Deutschland von 44,7 auf 63,2 Milliarden Euro und verzeichnete den größten Anstieg, seit Erstellung der Statistik durch das Forum für Nachhaltige Geldanlagen.
In unserem heutigen Blogbeitrag beantworten wir deshalb die wichtigsten Fragen zum Thema: Was sind eigentlich Nachhaltige Geldanlagen und nach welchen Kriterien werden sie bewertet? Welche verschiedenen Anlagen sind möglich? Und: Sind Nachhaltige Geldanlagen riskanter als traditionelle Investments?
Was sind Nachhaltige Geldanlagen?
Bei Nachhaltigen Geldanlagen wandelt sich das Dreieck der Kapitalanlage zum Viereck: Neben den bekannten Faktoren Rentabilität, Liquidität und Sicherheit werden Geldanlagen nun auch nach dem Aspekt der Nachhaltigkeit ausgewählt. Nachhaltig handeln bedeutet, die Bedürfnisse der aktuellen Menschheit zufriedenstellend zu befriedigen, ohne dabei der nächsten Generation diese Möglichkeit zu nehmen. Wie kann aber Nachhaltigkeit bei Geldanlagen gemessen werden?
Wie werden nachhaltige Geldanlagen definiert – Die ESG-Kriterien
Um Geldanlagen hinsichtlich ihrer Nachhaltigkeit bewerten zu können, werden die sogenannten ESG-Kriterien herangezogen.
E S G steht für:
- Environment: Die Unternehmen, die mit der Geldanlage unterstützt werden, betreiben aktiven Umweltschutz – beispielsweise durch Senkung des Wasserverbrauchs, Reduzierung von Umweltverschmutzung und Nutzung von erneuerbaren Energien.
- Social: Die Unternehmen ermöglichen faire Arbeitsbedingungen und sorgen für hohe Arbeitssicherheit in der gesamten Lieferkette. Kinder- und Zwangsarbeit sowie eine diskriminierende Unternehmenskultur sind Tabu.
- Governance: Eine nachhaltige Unternehmensführung schließt Konformität mit Gesetzen und Tarifen ein und Korruption aus. Das Management ist darauf bedacht, einen korrekten Umgang mit Anteilseignern und Aktionären einzuhalten.
Die fünf wichtigsten Anlageprozesse
- Ausschlusskriterien: Das Investment wird ausgeschlossen, wenn Unternehmen bestimmte ESG-Kriterien nicht erfüllen. Dies ist der zum Beispiel der Fall, wenn die Produktion mit Hilfe von Kinderarbeit betrieben wird.
- Anwendung von positiven Kriterien: Nur Unternehmen, die herausragend stark in der Umsetzung der ESG-Kriterien sind, werden in das Investment aufgenommen.
- Best-in-Class-Ansatz: Es wird in die Unternehmen investiert, die in ihrer Branche führend in der Umsetzung der ESG-Kriterien sind, beispielsweise also die höchsten Effizienzsteigerungen im Energie- und Ressourcenverbrauch beweisen können.
- Engagement: Es besteht ein langfristiger Dialog zwischen Investoren und Unternehmen, um die Unternehmensführung für die Berücksichtigung von nachhaltigen Kriterien zu gewinnen.
- Stimmrechtsausübung: Aktionäre üben ihre Aktionsrechte auf Hauptversammlungen aus, um sich für mehr soziales und ökologisches Handeln in bestimmten Unternehmen einzusetzen.
Anlagestrategie 1: Vermögensverwaltung mit aktivem Fondsmanagement
Zusätzlich zu unserer klassischen Fondsvermögensverwaltung innerhalb des „VERMÖGENSPLAN PROTECT“ bieten wir im „VERMÖGENSPLAN PROTECT NACHHALTIG“ eine Fondsvermögensverwaltung nach ESG-Kriterien an. Diese Anlagestrategie ist für alle Anleger geeignet, die in die erfolgreichsten nachhaltigen Fondsmanager investieren wollen und dabei gleichzeitig ihr Risiko begrenzen möchten.
Die passenden Einzelfonds ermitteln wir durch eine quantitative sowie eine qualitative Analyse. Hierbei prüfen wir Datenbanken mit mehr als 12.000 Fonds auf die besten Risiko- und Ertragskennzahlen und analysieren die besten Fonds hinsichtlich Kompetenz, Historie, Track Record und Kontinuität. So ermitteln wir die besten 8-12 Fonds, die in ihren Vermögensplan aufgenommen werden.
Je nach Ausrichtung des Vermögensplans sind die Risiken durch eine dynamische Verlustbegrenzung abgesichert. Mit der Einrichtung einer sogenannten Protectschwelle sichern wir unsere Kunden vor starken Wertverlusten auf Einzelfondsbasis. Fällt ein Fonds von seinem Höchststand unter eine festgelegte Schwelle, wird dieser Teil automatisch in einen tagesgeldähnlichen Geldmarktfonds umgeschichtet und zu gegebener Zeit wieder reinvestiert.
Anlagestrategie 2: Vermögensverwaltung mit ETFs
Was sind ETFs?
Wer auf dem Kapitalmarkt anlegen möchte, dem empfehlen wir sogenannte Exchange-Traded Funds (ETFs). ETFs investieren in alle Unternehmen, die in einem bestimmten Index verzeichnet sind (wie beispielsweise dem Deutschen Aktienindex DAX). ETFs sind kostengünstiger als viele herkömmliche Investmentfonds und bieten ein hohes Maß an Transparenz im Hinblick auf Zusammenstellung, Wertentwicklung und Kosten. Diversifikation vermeidet die Konzentration auf zu wenige Einzelwerte und streut das Risiko der Anlage.
Für alle, die langfristig ein höheres Renditepotential bei gleichzeitig höherer Schwankungsbreite suchen kann die ETF Vermögensverwaltung eine gute Option sein. Heute wird weltweit in günstige ETFs investiert, professionell gemanagt. Somit haben Sie eine aktive Verwaltung passiver Investments. Diese Strategien eignen sich grundsätzlich für alle die mittel- bis langfristig sparen und Geld beiseitelegen wollen.
Vermögensverwaltung mit EASYFOLIO
EASYFOLIO wurde im Jahr 2014 gegründet und war einer der ersten Robo-Advisor in Deutschland. Bei einem Robo-Advisor handelt es sich um ein Algorithmus-basiertes System, welches in der Lage ist, automatische Empfehlungen zur Vermögensanlage abzugeben und diese auch umzusetzen. EASYFOLIO setzt auf eine breite Streuung durch unterschiedliche ETFs und versucht so, das Marktwachstum mit geringen Kosten mitzugehen.
EASYFOLIO steht für moderne und transparente Vermögensverwaltungsstrategien.
Mit Hilfe eines quantitativen Modells bildet der Anbieter die Weltwirtschaft nach. Hierzu werden zum einen die weltweite Verteilung des Bruttoinlandsproduktes und zum anderen die weltweite Marktkapitalisierung berücksichtigt. Die Strategien von EASYFOLIO sind dadurch breiter allokiert als der MSCI World Index. Das Management der Strategien wird anhand festgelegter Quoten vorgenommen, welche entsprechend der Risikovariante variieren.
ETF EASYFOLIO Green
Mit der EASYFOLIO Green Vermögensverwaltung investieren Sie in die erste vollständig nachhaltige ETF Strategie, die bereits heute alle ESG-Kriterien erfüllt. Die Investitionen erfolgen ausschließlich in Unternehmen mit nachhaltiger Geschäftsstrategie. Aktien dieser Unternehmen haben in der Vergangenheit eine bessere Performance als ihre Wettbewerber erzielt.
EASYFOLIOS GREEN bietet drei unterschiedliche Portfolios zur Auswahl:
- EASYFOLIO GREEN DEFENSIV: Eignet sich für Anleger, die das Risiko gering halten wollen mit dem Fokus auf Rendite.
- EASYFOLIO GREEN AUSGEWOGEN: Eignet sich für Anleger mit dem Fokus auf eine höhere Rendite bei einem moderaten Risiko.
- EASYFOLIO GREEN WACHSTUM: Eignet sich für Anleger mit dem Fokus auf eine höhere Rendite bei erhöhtem Risiko.
In Nachhaltigkeit investieren – eine riskante Angelegenheit?
Nachhaltige Geldanlagen sind vergleichbar sicher wie klassische Investments. Nachhaltig agierende Unternehmen haben ökonomische Vorteile, da der effizientere Umgang mit Ressourcen Kosten einspart. Außerdem vermittelt Nachhaltigkeit als Unternehmensziel eine positive, zukunftsorientierte Perspektive, die die Angestellten motiviert und dauerhaft engagiert hält. Und mit dem Wechsel zu einem nachhaltigen Geschäftsmodell hat das Unternehmen bereits eine hohe Innovationsfähigkeit bewiesen.