Eine Erbschaft tritt in den häufigsten Fällen plötzlich und unerwartet ein. Je nach Höhe der vererbten Geldsumme kann sich die finanzielle Situation eines Menschen infolgedessen schlagartig verändern. Erbende können sich aufgrund der kurzen Vorlaufszeit eines Ablebens vorab keine Gedanken machen, wie Sie das geerbte Geld sinnvoll anlegen würden. Die Frage, wie mit einer potenziellen Erbschaft umgegangen werden soll, kann Betroffene schnell überfordern und zu unrentablen Finanzentscheidungen führen. Wer beispielsweise durch ein Vermächtnis unverhofft Geld erbt, sollte sich genaustens überlegen, wie er die Summe sinnvoll investieren möchte. Was es bei einer Erbschaftsanlage am Kapitalmarkt oder einer Investition in Immobilien zu beachten gilt und welche grundsätzlichen Anlagemöglichkeiten sich anbieten, erfahren Sie im folgenden Blogbeitrag.
Inhaltsverzeichnis
- Erbschaft – Geld mit emotionalem Charakter
- Wie gewonnen so zerronnen
- Erbschaft sinnvoll anlegen – Welche passenden Lösungen bieten sich an?
Erbschaft – Geld mit emotionalem Charakter
Auch wenn mit einer Erbschaft oftmals ein großer Geldsegen einhergeht, hinterlässt ein Erbe auch immer einen bitteren Beigeschmack. Der Verstorbene ist vielleicht ein geliebter Angehöriger gewesen, dessen Ableben es zunächst einmal emotional zu verarbeiten gilt.
Es braucht Zeit, um sich mit der Trauer auseinanderzusetzen und zu lernen, mit der Situation umzugehen. Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie vielleicht nicht in der richtigen Verfassung sind, um sich sofort mit wichtigen Anlageentscheidungen auseinanderzusetzen. Wenn Sie immer noch um den Verlust eines nahestehenden Menschen trauern, dann sollten Sie Ihr Geld beiseitelegen und sich etwas Zeit zum Trauern nehmen. Sobald Sie sich bereit fühlen, können Sie damit beginnen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen und einen Plan für Ihr Erbe zu erstellen.
Wie gewonnen so zerronnen
Es wäre anzunehmen, dass jemand, der aufgrund einer Erbschaft zu plötzlichem Reichtum und Wohlstand gekommen ist, lebenslang keine finanziellen Probleme mehr zu befürchten hätte. Jedoch geht mit einer hohen Erbschaft auch eine hohe Verantwortung einher. Denn der unverhoffte Geldsegen kann schnell über das Gehalt eines Quartals oder Jahres liegen. Viele Menschen können sich mit der Situation überfordert fühlen und Impuls-Entscheidungen mit hohen finanziellen Langzeitfolgen treffen. Lottogewinner sind ein gutes Beispiel dafür, dass der plötzliche Erhalt einer größeren Geldsumme die Empfänger oftmals überfordert. Die Gewinner haben sich auf einen bestimmten Lebensstil eingestellt und kommen damit auch zurecht. Ist nun schlagartig viel Geld verfügbar, wird dieses auch schnell wieder ausgegeben.
Erbschaft sinnvoll anlegen – Welche passenden Lösungen bieten sich an?
Auch wenn durch eine Erbschaft unversehens eine große Summe Geld zur Verfügung steht, sollte ein Plan erarbeitet werden, wie das Geld sinnvoll investiert werden kann. Nutzen Sie die folgenden Tipps, um herauszufinden, was Sie mit Ihrem geerbten Geld tun können.
Aufgrund der Zinspolitik im europäischen Raum sollte das geerbte Geld nicht unüberlegt auf Tagesgeldkonten, Sparbüchern oder Girokonten deponiert werden. Diese Möglichkeiten sollten Sie nicht in Betracht ziehen, da die erzielbaren Zinsen deutlich unterhalb der Inflationsrate liegen. Anstatt das Erbe weiter zu vergrößern, würde es sich aufgrund der Inflationsrate langfristig sogar verkleinern.
Alternativ zu einer Investition am Kapitalmarkt sind Immobilien als Kapitalanlage eine empfehlenswerte Anlage-Möglichkeit für das Erbe. Immobilien bieten einen soliden Schutz vor einem anhaltenden Inflationsanstieg, denn sie sind sehr wertbeständig bzw. steigern mitunter ihren Wert im Verlauf der Zeit. Eine Immobilie kann steigende Inflationsraten zudem durch parallel ansteigende Mieteinnahmen ausgleichen. Ein weiterer Vorteil sind die steuerlichen Aspekte. So können beispielsweise Reparaturkosten abgesetzt werden und auch die Gebäudekosten lassen sich abschreiben.
Als Kapitalanlage eignen sich grundsätzlich alle Immobilientypen, von der klassischen Eigentumswohnung über das Einfamilienhaus bis zum Mehrfamilienhaus. Bei einem Einfamilienhaus mit Grundstück fallen höhere Instandhaltungskosten an, da diese nicht durch mehrere Eigentümer oder Wohneinheiten geteilt werden können.
Auch die Lage spielt bei der passenden Auswahl von Immobilien als Kapitalanlage eine gewichtige Rolle. Ein gefragter Ort oder Stadtteil mit guter Infrastruktur hat zudem ein höheres Wertzuwachspotenzial als beispielsweise eine Eigentumswohnung in einem kleinen Dorf mit unzureichender Verkehrsanbindung.
Eine weitere Option, das Erbe langfristig zu vermehren, ist es, das Geld am Kapitalmarkt anzulegen. Mit dieser Form der Geldanlage können Sie Ihr Vermögen sukzessiv vergrößern. Investieren Sie das Geld nicht alles auf einmal, sondern tasten Sie sich vorsichtig vor, um ein Gefühl für die Mechanismen des Kapitalmarktes zu bekommen. Um das Anlagerisikos auf einem überschaubar niedrigen Niveau zu halten, sollten Sie Ihre Investitionen über Anlageklassen und Regionen diversifizieren.
Die Geldanlage am Kapitalmarkt ist zwar ein lukrativer Weg Ihr Erbe zu vergrößern, jedoch ist ein grundlegendes Verständnis für die komplexen Marktmechanismen und Anlagestrategien notwendig. Aus diesem Grund sollten Sie einen ehrlichen und erfahrenen Finanzberater engagieren. Mit der Expertise eines kompetenten Finanzberaters können langfristig orientierte Ziele erarbeitet werden, um das Erbe vermögenswirksam zu investieren. Finanzberater nehmen Ihnen den Stress, den der Umgang mit großen Geldbeträgen mit sich bringt, so dass Sie sich nicht fragen müssen, ob Sie das Richtige tun.
Achten Sie bei der Auswahl von passenden Beratern darauf, inwieweit der Finanzberater langfristig orientiert ist und Sie idealerweise jahrzehntelang betreuen kann. Auch die Komponente „Sympathie“ ist bei der Beratersuche ausschlaggebend, denn der Finanzberater betreut Sie über Jahrzehnte hinweg. Im Zuge einer guten Betreuung kommt man mehrmals im Jahr zusammen, um den Status quo und die nächstfolgenden Schritte zu besprechen. Weitere wichtige Themen, die ein kompetenter Finanzberater rund um das Thema „Ruhestandsplanung und Nachlassmanagement“
TGI Finanzpartner berät Sie gerne zum Thema „Erbschaft sinnvoll anlegen“ und „Ruhestandsplanung und Nachlassmanagement“. Unser Geschäftsführer Hendrik Stoltenberg hat verschiedentliche Fortbildungen und Zertifikatslehrgänge zu den Themen Vorsorgevollmachten, Erbrecht, Erbschafts-/Schenkungssteuer und Testamentsgestaltung bis hin zur Testamentsvollstreckung absolviert. Zusammen mit dem langjährige Netzwerk aus Notaren, Fachanwälten und Steuerberatern hilft Ihnen TGI Finanzpartner entweder nach einer Erbschaft oder auch vorbereitend den „Notfallordner“ vorzubereiten.
