Herzlichen Glückwunsch zum ersten Job! Die Ausbildung oder das Studium ist geschafft, der Berufseinstieg gelungen – und die Freude über das erste Gehalt ist groß. Aber wann sollten Berufseinsteiger mit der Geldanlage beginnen? Und welche Geldanlage für Berufseinsteiger ist die Beste? TGI Finanzpartner klärt auf!
Inhaltsverzeichnis
- Wann sollten Berufseinsteiger mit der Geldanlage beginnen?
- Wie viel Geld sollten Berufseinsteiger sparen?
- Welche Strategie sollten Berufseinsteiger bei der Geldanlage verfolgen?
- Wie können Berufseinsteiger Vermögen aufbauen?
- Gibt es eine nachhaltige Geldanlage für Berufseinsteiger?
Wann sollten Berufseinsteiger mit der Geldanlage beginnen?
Bevor eine Geldanlage für Berufseinsteiger in Frage kommt, sollten zunächst eventuell bestehende Schulden abgebaut werden. Sind Kredite vorhanden (zum Beispiel Studienkredite) sind die Zinsen hierfür in der Regel höher als die Guthabenzinsen einer Geldanlage. Junge Sparer verlieren also bares Geld, wenn sie in eine Geldanlage investieren und gleichzeitig einen Kredit tilgen müssen.
Sofern keine Kredite (mehr) vorhanden sind, können Berufseinsteiger sofort mit der Geldanlage beginnen. Übrigens sollten sich junge Arbeitnehmer nicht nur mit der Geldanlage, sondern auch mit notwendigen Versicherungen auseinandersetzen.
Wie viel Geld sollten Berufseinsteiger sparen?
Diese Frage ist sehr individuell zu beantworten. Eine grobe Richtlinie gibt die 50-30-20-Regel: Mit 50% des Einkommens sollten alle monatlichen Fixkosten wie Miete, Lebensmittel oder Auto gedeckt werden. 30% des Einkommens stehen dann für Freizeitausgaben und Hobbys zur Verfügung. Übrig bleiben 20% des Einkommens als Sparvolumen.
Wir empfehlen Berufseinsteigern, für die ersten Monate mit neuem Gehalt ein Haushaltsbuch zu führen. Zahlreiche Apps (z.B. Money Manager und Bluecoins) unterstützen dabei, alle Ein- und Ausgaben zu tracken. So entsteht ein gutes Gefühl dafür, wie viel Geld am Ende des Monats übrig bleibt und welche Ausgaben vielleicht sogar noch eingespart werden können.
Welche Strategie sollten Berufseinsteiger bei der Geldanlage verfolgen?
TGI Finanzpartner empfiehlt Berufseinsteigern eine zweigeteilte Strategie: Zunächst ist der Aufbau einer kurzfristig verfügbaren Reserve sinnvoll, später kann dann eine langfristige Geldanlage für größere Anschaffungen oder die Altersvorsorge angegangen werden.
Als kurzfristig verfügbare Reserve bietet sich das Sparen auf einem Tagesgeldkonto an. Dieses Geld können Berufseinsteiger verwenden, um unvorhergesehene Ausgaben wie eine Autoreparatur oder ein neues Smartphone zu bezahlen. Es ist sinnvoll, ein Tagesgeldkonto als Spardepot zusätzlich zu dem eigenen Girokonto einzurichten. So ist die gesparte Notfallreserve vom monatlichen Haushaltsbudget getrennt und wird nicht für alltägliche Ausgaben angefasst. Wir empfehlen Berufseinsteigern, ungefähr drei Nettomonatsgehälter zu diesem Zweck anzulegen.
Wie können Berufseinsteiger Vermögen aufbauen?
Für den Vermögensaufbau bei Berufseinsteigern eignen sich besonders Sparpläne. Hier spart der Anleger regelmäßig einen festen Betrag. Ist das Einstiegsgehalt noch nicht so hoch, sind auch niedrige Sparbeträge ab 25€ pro Monat möglich.
Welche Art von Sparplan die beste Option ist, ist nicht pauschal zu beantworten: So bieten sich für sicherheitsorientierte Berufseinsteiger Banksparpläne an. Hier steigen die Zinsen mit zunehmender Spardauer und das Risiko ist gering. Für junge Arbeitnehmer, die für die Aussicht auf höhere Renditen auch eine größere Schwankungsbreite in Kauf nehmen, bieten wir Fondssparpläne an. Eine sehr attraktive Möglichkeit ist das Sparen mit ETFs (zum Beispiel ETF EASYFOLIO).
Für Berufseinsteiger mit festem Sparziel kommen auch Bausparverträge oder Rentensparpläne in Frage. Hierbei hängt die Beitragshöhe bei staatlich geförderten Verträgen wie der Riesterrente vom Einkommen ab. Übrigens lohnt sich die Riesterrente für Berufseinsteiger bis zum 25. Lebensjahr besonders, da zusätzlich zu den staatlichen Sparzulagen von 175€ pro Jahr ein einmaliger Bonus von 200€ gewährt wird.
Weiterhin sollen die sogenannten „vermögenswirksamen Leistungen“ (jungen) Arbeitnehmern dabei helfen, Vermögen aufzubauen. Die vermögenswirksamen Leistungen sind freiwillige Leistungen des Arbeitgebers in Höhe von bis zu 40€ pro Monat. Die Unterstützung wird bei vielen Berufen im Tarifvertrag garantiert, bei anderen Unternehmen lohnt sich das Nachfragen. Vermögenswirksame Leistungen können in neue oder bereits bestehende Verträge wie Bausparverträge oder Fondssparpläne integriert werden.
Gibt es eine nachhaltige Geldanlage für Berufseinsteiger?
Geld anlegen, Zinsen kassieren und dabei noch Nachhaltigkeit fördern? Das geht! Vor allem junge Menschen achten immer mehr darauf, bei der Geldanlage aktiv in die Zukunft zu investieren. Mit unserem ETF EASYFOLIO GREEN zum Beispiel ist das – easy – möglich. Die easyfolio-Strategie ist die erste vollständig nachhaltige ETF Strategie. Enthalten sind ausschließlich ESG-konforme ETS, die in Unternehmen mit nachhaltiger Geschäftsstrategie investieren.
Die Finanzexperten von TGI Finanzpartner beraten Berufseinsteiger kompetent und verlässlich. Kontaktieren Sie uns gerne für eine unverbindliche Erstberatung!
