Die Verschuldungsfalle
| von TGI Finanzpartner
Null-Prozent-Finanzierungen und Konsumentenkredite sind heute leicht zu bekommen. Für den Konsum von heute nachsparen und nicht mehr vorher sparen ist verlockend. Das sehen leider auch immer noch viele Verbraucher so. Im Klartext bedeutet das jedoch, dass sobald die tilgungsfreie Zeit vorüber ist, kann die monatliche Rate teuer werden. Im schlimmsten Fall, ist der Kunde dann später nicht mehr in der Lage, seinen Konsum aus dem laufenden Einkommen zu zahlen. Damit Sie nicht in die Verschuldungsfalle tappen, wollen wir Sie hier über einige Tücken aus dem Finanzierungsbereich aufklären.
Inhaltsverzeichnis
Niedrige Zinsen beim Immobilienkauf
Seit einigen Jahren gibt es in Deutschland einen wahrhaftigen Immobilienboom. Die Preise für Häuser und Wohnungen in den Großstädten steigen stetig an und lassen immer Menschen vom Wohneigentum träumen. Angetrieben wird das Ganze durch die nach wie vor historisch niedrigen Zinsen. Immer häufiger lassen sich Menschen dazu verleiten, von den besonders günstigen Krediten Gebrauch zu machen. In der Theorie scheinen diese Bedingungen fast zu gut um wahr zu sein, denn nie zuvor konnten sich Immobilienkäufer so günstig verschulden wie jetzt. Aus psychologischer Sicht animieren solche Angebote regelrecht zum Konsum. Der Kunde wird risikobereiter und leistet sich Eigentum, selbst wenn er es sich eigentlich gar nicht leisten kann. Das Problem ist, wer sich darauf einlässt, dem droht später unter Umständen die Verschuldungsfalle.
Die Vollfinanzierung
Wäre ein Immobilienkauf vor einigen Jahren noch am Eigenkapital gescheitert, ist dies heute kein Problem mehr. Die einstige Faustregel, dass bei der Baufinanzierung mindestens 20-30 Prozent des Kaufpreises durch Eigenkapital abgedeckt werden sollte, ist mittlerweile mehr oder weniger hinfällig geworden. Das Konzept der Vollfinanzierung, gibt es in Ländern wie den USA oder Großbritannien schon seit Jahren und erlangt jetzt auch in Deutschland immer mehr Bedeutung.
Bei der Vollfinanzierung streckt die Bank den gesamten Kaufpreis vor, sodass der Käufer auch ohne Eigenkapital ein neues Eigenheim erhalten kann.
Vorsicht Zinssatz
Als unabhängige Baufinanzierungsexperten rufen wir jedoch zur Vorsicht auf, denn der Zinssatz für ein Immobiliendarlehen hängt immer vom Risiko für die Bank ab. Desto weniger Eigenkapital durch den Käufer abgedeckt wird, desto höher ist das Risiko für die Bank und somit der Zinssatz für den Kunden. Besonders hohe Zinsen kommen auf einen Käufer zu, wenn über 80 Prozent des Kaufpreises einer Immobilie als Kredit aufgenommen werden. Es ist also ratsam, mindestens 20 bis 30 Prozent der Kosten über das Eigenkapital zu finanzieren. Da dies natürlich nicht immer möglich ist, gerade bei jungen Immobilienerwerbern, können nachrangige Förderdarlehen bei der Optimierung der Finanzierungsstruktur helfen, den Zins zu optimieren.
Mit dem TGI Baufinanzierungsrechner können Sie sich vorab schon einmal einen Überblick verschaffen, was bei einem möglichen Immobilienkauf alles auf Sie zukommt. Damit alle offenen Fragen auch wirklich geklärt werden, können Sie gern einen Termin mit uns vereinbaren.
Null-Prozent-Finanzierung
Die Null-Prozent-Finanzierung erscheint wie ein weiteres Wundermittel aus der Welt der Finanzierungen. Allein der Name der Finanzierung, verlockt viele Käufer beim Kauf einer Waschmaschine oder eines Fernsehers mit vermeintlichen Finanzierungsschnäppchen. Die Worte Null und Prozent vermitteln dem Verbraucher eine Art Kostenlosigkeit. Verbraucherorganisationen warnen jedoch davor die Null-Prozent-Finanzierung auf die leichte Schulter zu nehmen. Häufig verbergen sich hinter Null-Prozent-Finanzierungen verdeckte Kosten. Unter anderem können Bearbeitungsgebühren oder eine Restschuldversicherung anfallen. Diese versteckten Zusatzkosten können eine vermeintlich zinslose Finanzierung schnell teuer werden lassen.
So praktisch und verlockend das Konzept des heute Kaufens und morgen Zahlens auf den ersten Blick erscheint, so fallen bei genauerer Betrachtung jedoch einige Tücken ins Auge. Ein kritisches Verbraucherbewusstsein ist heute also wichtiger denn je. Hinterfragen Sie vermeintliche Schnäppchen und informieren Sie sich genau, welche Kosten bei dem gewählten Finanzierungsmodel eventuell auf Sie zukommen könnten.
Haben Sie noch Fragen? Oder wünschen Sie genauere Informationen zu den Themen Finanzierungsmittel, Fördermittel oder ähnlichem? Ihr TGI Finanzpartner in Kiel, Hamburg und Flensburg steht Ihnen von der Erstberatung bis hin zur Kaufpreiszahlung jeder Zeit mit Rat und Tat zu Seite. Für TGI stehen Ihre Wünsche und Möglichkeiten im Mittelpunkt der persönlichen Beratung.
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