Frage: Was macht meine persönliche Kreditwürdigkeit aus?
| von TGI Finanzpartner
Antwort: Wenn Sie von einer Bank als kreditwürdig befunden werden, bedeutet das, dass Sie ein aufgenommenes Darlehen mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückbezahlen können. Die Kreditwürdigkeit hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab, die aber alle beeinflussbar und mehr oder weniger gut einsehbar sind.
Faktor 1: Einkommen
Ganz elementar ist natürlich Ihr persönliches Einkommen. Das sollte möglichst sicher sein, Sie sollten also im Bestfall über eine Festanstellung verfügen. Besonders Beamte im öffentlichen Dienst haben hier Vorteile. Zusätzlich beeinflusst auch die Höhe Ihres Einkommens die Kreditwürdigkeit. Beide Faktoren sind durch beglaubigte Gehaltsnachweise zu belegen und sollten bei Kreditgesprächen unbedingt auf Eigeninitiative vorgelegt werden.
Faktor 2: Vermögen
Eng verbunden mit dem Einkommen ist das persönliche Vermögen. Dazu gehören Immobilien, Bargeld, Guthaben auf Girokonten oder auch Aktien. Hier gilt ebenfalls, dass entsprechende Nachweise zu erbringen sind. Das können Grundbucheinträge, Besitzurkunden oder Sparbücher bzw. Kontoauszüge sein.
Besonders im Falle der Immobilienfinanzierung ist es wichtig, dass ein gewisses Vermögen vorhanden ist, aus dem ein Teil der Bau- oder Kaufkosten finanziert werden kann.
Übrigens zählen auch bereits laufende Kredite zum Vermögen, nur eben im negativen Sinne. Falls Sie bereits Kreditnehmer sind, muss das jedoch nicht immer zu Ihrem Nachteil sein. Wer regelmäßig seine Raten zahlt und sich stets zuverlässig verhält, kann die eigene Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen. Zusätzlich stärkt das Ihre Verhandlungsposition gegenüber einer Bank, beweisen Sie so doch, dass sie Ihre Zahlungsverpflichtungen ernst nehmen.
Faktor 3: Schufa-Auskunft
Zudem informieren sich Kreditinstitute mittels Schufa-Auskunft über Ihre Kunden. Die Schufa verfügt über eine Vielzahl detaillierter Daten zur Kreditwürdigkeit eines Großteils der deutschen Bevölkerung und gibt eine Art Rating in Form von einem Schufa-Score aus. Um prüfen zu können, ob negative Einträge vorliegen, müssen Sie eine Einsicht beantragen. Dieses ist einmal pro Jahr absolut kostenfrei und kann sehr hilfreich sein.
Falls Sie entdecken, dass unbegründete Einträge vorliegen, können diese ebenfalls per Antrag entfernt werden. Dazu müssen Sie lediglich ein beglaubigtes Dokument einreichen, dass die Fehlerhaftigkeit des Eintrags beweist. Für genauere Informationen sei das Verbraucherservicezentrum in Hannover empfohlen, welches sich eigens mit der Thematik befasst.
Faktor 4: Kontoführung
Nicht unerheblich für Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihre Kontoführung. Die Bank weiß, wann beispielsweise Lastschriften aufgrund fehlender Deckung zurückgingen oder wie oft Sie Ihr Konto überziehen. Wer über regelmäßige Geldeingänge verfügt und den Sollbereich vermeidet, hat gute Chancen bei der Kreditvergabe.
Es ist außerdem wenig ratsam, gleich bei mehreren Banken einen Kredit zu beantragen. Gemeint ist damit nicht, dass Sie sich nicht verschiedene Angebote einholen sollten. Es ist sehr ratsam, Gespräche mit unterschiedlichen Kreditinstituten zu führen, um ein zinsgünstiges Darlehen zu finden. Beauftragen Sie am besten einen seriösen Finanzierungsmakler mit dieser Aufgabe, er kennt im Zweifel deutlich mehr Banken und konzeptionelle Eigenarten der jeweiligen Banken. Allerdings sollte dann wirklich nur bei einer Bank der eigentliche Kreditantrag erfolgen. Ansonsten wirkt Ihre Situation schnell bedürftig und die Kreditinstitute sind weniger dazu geneigt, Ihnen den Kredit zu gewähren.
Zusammenfassung der Kreditwürdigkeit
Fassen wir noch einmal kurz zusammen, was ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Das zentrale Element sind beglaubigte Nachweise Ihres Einkommens und Ihrer aktuellen Vermögenslage. Beides ist aus Eigeninitiative bereits zu ersten Gesprächen mitzuführen.
Zusätzlich spielt Ihr Verhalten in der Vergangenheit eine Rolle. Wer all seinen Zahlungsverpflichtungen nachgekommen ist und sein Konto nur selten überzieht, hat gute Chancen bei der Kreditvergabe. Wenn dann mit der Schufa ebenfalls alles in Ordnung ist und der Kreditantrag nur eine einzige Bank erreicht, steht der Kreditvergabe nicht mehr viel im Wege.