Einfluss der sinkenden Nachfrage auf die Preisentwicklung von Immobilien?
| von TGI Finanzpartner
Die letzten Jahre sind maßgeblich von einer schier nicht enden wollende Aneinanderreihung von Krisen geprägt. Insbesondere die hohe Inflation, steigende Bauzinsen und deutlich gestiegene Energiekosten führen zukünftig zu einer zwangsläufigen Neuausrichtung des Immobilienmarktes. Doch was bedeutet das mit Blick auf die Immobilien-Nachfrage? Hat die Nachfrage-Entwicklung einen Einfluss auf die Preisentwicklung? Vor welchen Herausforderungen stehen einerseits Kaufinteressenten und andererseits Immobilieneigentümer perspektivisch? TGI Finanzpartner klärt auf!
Inhaltsverzeichnis
Der Baufinanzierungsmarkt
Wie ist die aktuelle Nachfragesituation für Immobilien derzeit einzuschätzen?
Die ansteigenden Energiekosten sowie die historisch hohe Inflation sorgen für veränderte Bedingungen am Immobilienmarkt.
Als Reaktion auf die steigende Inflation reagierte die Europäische Zentralbank (EZB) mit einer Leitzinserhöhung, um einem weiteren Inflationsanstieg geldpolitisch entgegenzuwirken und das Preisniveau zu stabilisieren. Die Bauzinsen stehen im engen Zusammenhang mit den Leitzinsen. Der wichtigste Leitzins, der sogenannte Hauptrefinanzierungszins, legt fest, zu welchem Zinssatz sich Banken kurzfristig Geld von der EZB leihen können. Mit der Erhöhung der Leitzinsen können Banken ihre Kredite nur noch zu höheren Zinssätzen offerieren, wodurch sich die Kosten für Immobilienkäufe deutlich erhöht haben. Konnte ein Kredit in Deutschland vor einigen Monaten noch mit einem günstigen Zinssatz finanziert werden, bewegen sich die Zinsaufwendungen aktuell auf einem deutlich höheren Niveau. Solch große Zins-Schwankungen in kürzester Zeit führen dazu, dass zukünftige Immobilien-Kaufentscheidungen mit steigender Unsicherheit behaftet sind. Die Folge – zunehmend weniger Menschen können sich eine Immobilienfinanzierung leisten. Aus wirtschaftswissenschaftlicher Sicht ist die Reaktion auf steigende Preise in der Regel eine sinkende Nachfrage. Bei einer Verteuerung der Immobilienfinanzierung geht die Nachfrage tendenziell zurück. In dem Immobilienmarktatlas 2022 berichtet die LBS Bausparkasse Schleswig-Holstein-Hamburg AG beispielsweise von einem Rückgang des Immobiliengeschäftes und eine Verlagerung vom derzeitigen Verkäufermarkt hin zu einem Käufermarkt.
(Quelle: LBS-Immobilienmarktatlas 2022 „Regionen in Schleswig-Holstein“; https://www.lbs.de/presse/p/presseinformationen/details_17292678.jsp)
Der Markt
Wie ist der Immobilienmarkt derzeit für Kaufinteressenten einzuordnen?
Aufgrund des aktuellen Zinsniveaus sind die Kosten für eine Immobilienfinanzierung deutlich gestiegen. Wer sich den Traum von einer Eigentumswohnung oder einem eigenen Haus erfüllen möchte, muss deutliche höhere Zinskosten in Kauf nehmen. Mögliche Kaufinteressenten sollten sich daher genaustens überlegen, ob sie sich eine Finanzierung jetzt und in Zukunft leisten können. Neben den persönlichen Abwägungen sind weitere Kriterien bei einer Kreditvergabe für eine Immobilienfinanzierung zu berücksichtigen – wie ist die individuelle Eigenkapital-Situation, sind eventuelle Sicherheiten vorhanden oder was für eine Immobilie soll in welcher Region erworben werden. Aktuell sind die Prüfungen einer möglichen Kreditvergabe durch eine Bank erkennbar kritischer geworden als noch zu Zeiten der Niedrigzinsphase. Um daher die bestmöglichen Konditionen aushandeln zu können, wäre es ratsam, einen kompetenten und unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Der Berater kann die individuelle Situation in Hinblick eines Immobilien-Kredits mit seiner Expertise gut einordnen, um eine Kreditvergabe zunächst einmal zu ermöglichen und zusätzlich das Maximum an Konditionen herauszuholen. In Anbetracht der deutlich erhöhten Eintrittsbarrieren hinsichtlich eines Bank-Kredites ist der eigenständige Weg zur Hausbank daher nicht zu empfehlen.
Als Finanzexperten sind wir auf die Immobilienfinanzierung spezialisiert und bestens mit den regional bedingten Kreditvergabeprozessen und dem deutschlandweitem Immobilienmarkt vertraut. Gerne stehen wir ihnen in Hinblick auf Ihr Anliegen beratend zur Seite und finden passende Lösungen für Ihr individuelles Vorhaben.