Unabhängige Baufinanzierung für Hamburg

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Baufinanzierung ist ein Thema, das schon so manchem schlaflose Nächte bereitet hat. Bevor Sie sich zum Kauf einer Immobilie in Hamburg entscheiden, ist es daher wichtig, sich vorab über die geeignete Finanzierung Gedanken zu machen. TGI Finanzpartner ist Ihr unabhängiger Baufinanzierungsberater in Hamburg.

Wir unterstützen Sie beispielsweise gerne beim Thema Fördermittel beantragen sowie bei Fragen zu den verschiedenen Darlehensarten. Bereits seit 1998 garantieren wir unseren Kunden dabei eine Beratung, die sowohl bankenunabhängig als auch produktunabhängig ist.

Doch was umfasst Baufinanzierung überhaupt? Der Begriff Baufinanzierung beinhaltet ganz allgemein die Finanzierungsvorhaben für den Neubau oder Kauf einer Immobilie. Da der Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses eine kostspielige Entscheidung ist, bedarf sie zusätzlich zu dem ersparten Eigenkapital in der Regel einer Fremdfinanzierung. Damit Sie dabei nicht den Überblick verlieren, stellen wir unsere Experten in Hamburg für Sie zur Verfügung.

Baufinanzierung für Hamburg

Ihr TGI-Spezialist
für Hamburg

Jan Flintrop

Tel.: 040-36900019


TGI Finanzpartner Hamburg
Hermannstrasse 10
20095 Hamburg

Baufinanzierungs­rechner

Planen Sie Ihre Immobilienfinanzierung vorab
mit unseren verschiedenen Rechnern zur Baufinanzierung.

Kostenlose Baufinanzierungsrechner

Da der Ansturm auf Immobilienangebote häufig groß ist, sollten Sie gut vorbereitet sein und sich vorab überlegen, wie viel Haus Sie sich von Ihrem monatlichen Haushaltsbudget leisten können. Daher finden Sie hier die kostenlosen Baufinanzierungsrechner von TGI Finanzpartner. So können Sie sich online ganz einfach einen ersten Überblick verschaffen. Die Rechner beleuchten alle Nischen der Baufinanzierung inklusive der Teilpositionen. So erhalten Sie präzise Zahlen darüber, welche Effektivzinsen Sie bei einem Darlehen für die Baufinanzierung in Hamburg erwarten, oder wie viele Zinsen zu jedem Zeitpunkt der Finanzierung für Sie anfallen. Gleichzeitig bringen wir Ihnen an dieser Stelle viele Begriffe rund um das Thema Baufinanzierung näher.

Wie sehen die verschiedenen Finanzierungsmodelle der Baufinanzierung in Hamburg aus?

Ganz allgemein gilt, dass die Planung für einen Immobilienkauf in Hamburg möglichst weit im Voraus begonnen werden sollte. Überlegen Sie sich, welche Art der Fremdfinanzierung zu Ihnen passt. Die Finanzierungsmodelle unterscheiden sich nach ihrer Laufzeit, dem Zinssatz und der Flexibilität der Darlehensrückzahlung.

  • Annuitätendarlehen: Beim Annuitätendarlehen werden in der Regel feste monatliche Ratenzahlungen aus Tilgung und Zins über einen Zeitraum von fünf bis 40 Jahren festgesetzt. Den Tilgungssatz können Sie zu Beginn der Baufinanzierung selbst festlegen. In der Regel liegt dieser bei mindestens 2% p. a.. Als zukünftiger Immobilienbesitzer in Hamburg profitieren Sie oft von niedrigen Zinskonditionen. Niedrige Zinsen verleiten jedoch viele Käufer zu einer kurzen Zinsbindung. Hier ist Vorsicht geboten, denn nach fünf oder zehn Jahren werden die Zinsen neu festgelegt und orientieren sich dann am Marktzins. Ein Kredit, der heute noch günstig ist, kann nach zehn Jahren deutlich teurer werden. Aktuell empfehlen sich sehr viel längere Zinsbindungen, die somit eine erhöhte Sicherheit liefern.
  • Bauspardarlehen: Bauspardarlehen gehören, genau wie Annuitätendarlehen, zu den Klassikern der Baufinanzierung. Sie sind zweckgebundene, objektgebundene und langfristige Kredite. Ein Bauspardarlehen bietet Ihnen als Käufer einer Immobilie in Hamburg eine langfristige Planungssicherheit, da bereits beim Vertragsabschluss mit der Bausparkasse die Höhe Ihrer Zinsen feststeht. Wurde die vertraglich festgelegte Mindestsparleistung erbracht, erhalten Sie Anspruch auf das Bausparguthaben und das Darlehen.
  • Förderkredite: Einen Förderkredit erhalten Sie von einer der Förderbanken. So zum Beispiel von der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Während die KfW auf Bundesebene tätig ist, befindet sich in jedem Bundesland mindestens eine weitere Förderbank – in Schleswig-Holstein ist das die Investitionsbank Schleswig-Holstein. Förderbanken vergeben an  angehende Immobilienbesitzer in Hamburg günstige Konditionen, welche in der Regel an bestimmte Bedingungen, wie beispielsweise energieeffizientes Bauen, geknüpft sind. Selbstverständlich müssen auch Förderkredite zurückgezahlt werden. Des Weiteren fallen auch im Rahmen eines Förderkredits Zinsen an. Durch die Einschaltung der Förderbanken kann der Zins des Hauptdarlehens in den meisten Fällen sehr stark gesenkt werden, da das Risiko auf zwei Banken verteilt wird.

Die Anschlussfinanzierung

Ist die Zinsbindungsfrist Ihres Immobiliendarlehens nach 5, 10 oder 15 Jahren abgelaufen, besteht in der Regel noch eine Restschuld. Auch hier gilt, je früher Sie sich über eine mögliche Anschlussfinanzierung Gedanken machen, desto besser. So bleibt Ihnen genügend Zeit, aus den verschiedenen Angeboten das passende herauszusuchen. Selbstverständlich berät Ihr TGI Finanzpartner in Hamburg Sie gerne zum Thema Anschlussfinanzierung.

Wichtig für Sie: Auch wenn Ihre persönliche Zinsbindung anfangs länger als 10 Jahre vereinbart wurde, so haben Sie das Recht auf Kündigung des Darlehens mit einer Frist von 6 Monaten, wenn 10 Jahre nach der Vollauszahlung des Darlehens abgelaufen sind. Dies ist ein ganz normales Verbraucherrecht, welches im BGB geregelt ist. Hier liegt aktuell ein sehr großes Einsparpotential. Nicht selten kann durch eine kostengünstige Umschuldung Ihr Haus schon viele Jahre früher entschuldet werden. Der erste sinnvolle Zeitpunkt, sich Ihre aktuellen Möglichkeiten anzuschauen, liegt circa 7 Jahre nach Ihrem Kauf oder Bau.

Wenn Sie sich bereits circa 3-5 Jahre vor dem Ende Ihrer aktuellen Zinsbindung einen bestimmten Zinssatz für die Zukunft sichern wollen, ist ein Forward Darlehen für Sie die geeignete Anschlussfinanzierung. Mit einem Forward Darlehen schließen Sie das Risiko steigender Zinsen bereits im Voraus aus. Pünktlich zum Auslaufen der Sollzinsbindung bekommen Sie Ihr Forward Darlehen ausgezahlt und lösen so die aktuelle Finanzierung ab. Bei Fragen sind unsere Baufinanzierungsberater jederzeit für Sie da!


 
 

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Unsere Service-Leistungen für Hamburg

Hamburg ist die zweitgrößte Stadt Deutschlands und durch den Hafen und den Flughafen einer der wichtigsten Logistikstandorte Europas. Mitten in der Innenstadt der schönen Hansestadt an der Hamburger Innenalster gelegen finden Sie das Büro von TGI Finanzpartner. Gerne nehmen sich unsere unabhängigen Berater Zeit, um Ihre Fragen und Anliegen zu beantworten.

 

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